离婚中人身保险的分割

1、人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

2、对交纳的保险费进行分割的方式也存在不妥之处。第一，支付保险费是保险合同约定的投保人的主要义务。投保人履行交付保险费的义务后，保险费即转化为保险责任准备金。投保人将保险费交付保险人之后，即丧失所有权，转化为保险人的资产。第二，已支出的保险费是一种消费支出，而非实际存在的积极资产。根据《保险法》第47条之规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值，而非返还已交付的保险费。

有观点认为，婚姻关系解除后投保人有权办理退保手续，夫妻双方可分割退回的保单价值。对于分割保险现金价值的方法，也存在诸多不足之处，例如：并非所有人身保险都具有现金价值，现金价值仅存在于保险期间较长的人寿保险合同中；保单现金价值在人寿保险合同订立后的前几年内通常低于已交付的保险费（最低五年，最长15年，现金价值能够和已缴纳保险费持平的时间），此时分割保单现金价值对夫妻另一方则有失公平。

3、随着保险产品的不断推陈出新，现代商业保险的性质和作用也有了很大演变，除了传统的风险防范作用外，商业保险作为理财工具的一种，也获得越来越多人的青睐，成为夫妻投资收益的重要手段，尤其是一些分红型保险和养老保险。该类保险在购买时，一般都是以夫妻一方名义作为被保险人或受益人，之后也以夫妻共同财产定期缴纳保费，目的则是为了将家庭财产达到增值保值的效果。如果将该类保险利益在离婚诉讼中认定为个人财产，对另一方来说是相当不公平的。

　　在司法实践中，一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻共同财产，将保险合同仍判归为一方(通常为投保人)的财产权益，该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务或者变现保单现金价值，并由该方当事人给付保单现金价值的一半给对方作为分割折价。

4、《婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： (一)工资、奖金； (二)生产、经营的收益； (三)知识产权的收益； (四)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外； (五)其他应当归共同所有的财产。

　　《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产： (一)一方的婚前财产； (二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用； (三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产； (四)一方专用的生活用品； (五)其他应当归一方的财产。

　　《婚姻法解释二》第十一条：婚姻关系存续期间，下列财产属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”： (一)一方以个人财产投资取得的收益； (二)男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金； (三)男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。

　　《婚姻法解释三》第五条：夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

　　人寿保险合同从最终的财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权(包括退保的现金价值)和收益权(红利和其他收益)；被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人。所以，在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。

　　作为夫妻共同财产，夫妻离婚后的任何一方都有权利提出进行财产分割。但是，因为保险合同存在一定的特殊性，不可能跟其他财产那样进行简单的分割，根据其特性，一般可以采取如下几种方法进行分割，比较可行：一、维持合同。投保人和被保险人属于同一人的，可以继续维持合同原样，由保单持有人(投保人)按现金价值的一半作价补偿对方。。二、变更投保人。投保人和被保险人不是同一人的可以变更投保人，由变更后的投人(原被保险人)支付保单现金价值的一半补偿给对方，使保单继续有效三、退保。如果无法达成协议，可将保单退保，以退保后的现金价值进行分割，但损失较大，一般不作建议。

5、离婚时候分割保单，其实是主要分割保单的现金价值，人寿保险不仅仅有保险的作用，还兼有储蓄的功能，在缴纳多年的保险金后，保单的价值＝保险金＋保险公司返还的投资收益，所以分割保单不是分割缴纳的保险金，而是分割保单的现金价值。

　　1、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；

　　2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割；

　　

　　如属于用夫妻共同财产为子女购买的，可以退保分割现金价值。

　　属于人寿保险中的死亡保险的，即子女死亡后，受益人可以获得保险赔偿金的一种保险。不退保可以由获得抚养子女抚养权的一方将保单现金价值的50%补偿给原配偶，将受益人变更为直接抚养子女的一方。

　　属于人寿保险中的生存保险的，即子女存活到一定的年数，子女将获得一定数额的保险金，生存保险和养老保险有点类似。生存保险金受益人只能是被保险人本人，也就是子女本人，这种情况下，父母为子女支付的保险费应当认为是父母对子女的赠与，根据合同法对赠与合同的规定，没有法定的情况不能撤销赠与。

6、婚前购买保险要看你的缴费形式，若为一次性付清保费，那么为你自己的个人财产。若保费在婚后也有用夫妻关系存续期间的收入续交，那么婚姻期间的保费则要视为夫妻共同双方财产了。

　　关于财产保险部分，在夫妻关系存续期间，无论以一方或双方名义为夫妻共同财产投保，并在此期间取得保险金，都属于夫妻共同财产，这是毫无疑问的。

　　若是一方的婚前财产在婚后投保，或婚前财产婚前投保但在婚后取得保险金的，除夫妻另有约定外，属于个人财产。婚后用夫妻共同财产为婚前个人保险缴纳保费的，离婚时补偿对方所缴保费的一半作为补偿。

　　如果参加的是分期缴纳保费的财产保险，由于这种保险的合同期较长，保金累计数额大，在未发生保险事故的情况下离婚，则可以变更或解除保险合同。变更合同的，按所缴保费的一半补偿对方；解除保险合同的，则除去需要扣除的费用后，剩余保金作为夫妻共同财产来分割。

　　在保险标的发生转移和保险合同主体变更后，要通知保险人及时变更或解除合同，针对不同的情况对另一方进行补偿或对剩余保费予以分割。

　　关于人身保险部分，在夫妻关系存续期间获得的各类人身保险金，如因人身伤害或疾病获得的保险赔偿，因其具有特定用途，应归取得保险金的一方所有。这属于《婚姻法》第十八条第2项中规定的“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方财产”。这部分保险金只能归个人所有，离婚时不能要求分割。

　　未成年子女的人身保险在父母离婚后，无论投保人是夫妻一方或双方的都不存在补偿问题，只存在根据抚养情况是否需要变更投保人的问题。

7、很多人于婚姻期间购买保险，在保单受益人一栏写的是“配偶”，不曾落款具体姓名。离婚时，却并未顾及保险处理事宜，而后，倘被保险人再婚，一旦发生保险事故，受益人是原配还是现任配偶，往往会引发纠纷。

对此，保险业内人士表示，根据最高人民法院自2015年12月1日起发布实施的《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第9条规定，“当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。”如此一来，问题迎刃而解，譬如，婚姻期间，丈夫为自己投保，其既是投保人又是被保险人，倘受益人写的是“配偶”，将来一旦离婚后，男方再婚，发生保险事故时，保单受益人就是现任妻子，而不是前任。又如，婚姻期间，丈夫为妻子投保，即丈夫是投保人，妻子是被保险人，倘受益人写的是“配偶”，一旦两人离婚，男方经历再婚，保单受益人依然是其前任妻子。

8、一般人身保险分为人寿保险、意外伤害保险、和疾病保险三种。

根据有关审判机关的意见，在夫妻关系存续期间获得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。如夫妻一方因人身伤害或因患疾病所获得的保险赔偿，因与该个人有密切相关，一旦发生保险事故，被保险人身体受到伤害或患病后，保险金主要和于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，故只能作为个人财产。同样，夫妻一方所得的人寿保险也不能作为夫妻共同财产处理。当然，如果用于缴纳人身保险的保险费的财产是夫妻共同财产，也不能将保险金认定为夫妻共同财产予以分割，而只能是由投保人或被保险人按其投保的保险费金额的一半补偿另一方。

夫妻一方为受益人而非被保险人取得利益的处理。根据有关审判机关的意见，我国婚姻法中并没有明确将人身保险合同中受益人所得的保险金纳入夫妻共同财产的范围，受益人所得的保险金与继承、受赠所得的财产在性质上虽然有相似的地方，如都是受益人无偿取得，都具有人身属性，但是在取得的条件上，他们并不完全相同：人身保险合同中的保险金是由受益人无偿地、不负任何义务地取得，而继承人取得财产时应在继承财产的份额内偿还被继承人生前的债务，受赠人取得的财产也可以是附义务的。人身保险合同中受益人的旨定本身就表明了投保人与受益人的特定关系，这种指定本身就体现了保险金的专属性，如果将其作为夫妻共同财产处理，就有违投保人指定受益人的本意。因此，一方作为他人人身保险合同的受益人所得的保险金不宜作为夫妻共同财产予以分割。

9、　尽管最新司法解释基本解决了在保险合同有效期内，当事人身份关系变化产生的矛盾来源，但保险业内人士建议，若夫妻离婚进行财产分割，不妨用书面形式约定清楚，并及时变更投保人和受益人，从而避免日后发生不必要的麻烦。

·新婚姻法彩礼退还规定是怎样的？
随着《民法典》（2021年1月1日起实施）颁布，《婚姻法》将废止。我国《民法典》并未对彩礼问题进行明确规定。但参见司法解释等相关法律条文可知，在某些特定情况之下，男方是可以要求女方将彩礼进行退还的，这一规定实际上也是令很多人都拍手称赞的一个规定。想必我国绝大多数的公民都特别好...

·夫妻诉讼离婚要准备什么材料
虽然协议离婚与诉讼离婚属于两种不同的离婚方式在，但在具体办理手续的时候都是需要满足规定条件，然后提供相应的离婚材料才行。只不过实际需要提供的材料不太一样罢了，那其中诉讼离婚要准备什么材料呢?此时的材料里面就包括了证据材料，这点还请您注意，下文中我们就为你做详细解答。一、一方起诉...

·浙江台州抚养费是多少钱？
对于很多育有子女却又不幸发生夫妻感情确已破裂导致离婚的家庭，都会产生很多后续问题，比如孩子的抚养费和探望权等。在众多有关离婚问题的咨询中，关于抚养费的询问是最多的，现在就让我们看下在浙江台州抚养费是多少钱以及有何规定的。《中华人民共和国婚姻法》第三十七条离婚后,一方抚养的子女,另...

·夫妻分居办理离婚证据有哪些
夫妻要是以分居方式来离婚的话，那么需要满足法律规定的离婚条件才行。而此时要求夫妻必须是以感情不和而持续分居至少两年的时间，这就需要用证据证明夫妻分居。那么夫妻分居办理离婚证据有哪些呢?我们一起在下文中进行了解。一、夫妻分居办理离婚证据有哪些 1、一方在外居住的房屋租赁合同;2、...

·返还彩礼是否有比例要求彩礼返还都有比例
返还彩礼是否有比例要求彩礼返还都有比例，因给付彩礼一方的原因导致婚约解除，返还彩礼的数额百可根据其过错程度、双方的经济状况等因素，酌情减少，减少的数额一般确定为彩礼总额的10%至50%之间。男女双方未办理结婚登记手续而共同生活一年以上两年以下，一方请求对方返还彩礼的，返还的数额一...

·离婚财产如何分割才好？
夫妻的感情发生问题，并且难以解决以后，就会通过；离婚的手段进行处理。而离婚所带来的相关问题也是离婚夫妻所关注的。离婚问题一般引起的就是孩子的抚养权问题，夫妻双方的财产分配问题。在此，我们就为您收集了离婚财产如何分割才好？方面的相关内容，希望可以帮助到您。一、离婚财产如何分割才...

·继子女关系如何确定抚养关系
继子女关系如何确定抚养关系随着时代的进步，一些看似理所当然的事情反而需要法律来进行约束了。比如说在生活中，我们您可能都见到过遗弃子女或者老人的现象。其实，这些人和自己是有着一定的抚养关系的。不管在情理上还是法律上，都是不允许不履行抚养义务的。下面，我们就详细为您介绍生活中如何确定...

·决定存疑不起诉国家赔偿吗
存疑不起诉国家赔偿吗“存疑不起诉”也有叫“疑罪不诉”的，所谓存疑不起诉形似中止，实为终止(或称终结)的决定。因为依照《刑事诉讼法》和《人民检察院刑事诉讼规则》的规定不起诉的决定应当公开宣布，不起诉决定则自宣布之日起生效，如果被不起诉人在押，应当立即释放。最高人民检察院《人民检察院...

·一、离婚财产全部给子女是否符合法律规定?
一、离婚财产全部给子女是否符合法律规定? 离婚财产全部给子女是符合法律规定的，一般来说，家庭财产是由夫妻两人通过劳动积累的，未成年人尚未参加劳动，无经济收入，因此，在父母离婚时，未成年的孩子无权分得家产。当然，未成年人也可以通过一定的途径获得个人财产，并受到法律保护。因...

·收入减少能降低抚养费吗？
抚养费是父母需要支付给未成年子女的一项费用，抚养费的问题大多是在父母离婚后对孩子的抚养方面涉及到的问题，离婚后双方进行抚养费的支出必然的，但是如何来进行抚养费金额的确定是一个很重要的问题，过多过少多当事人来说都不太合适，有时还会有一些变化，那么收入减少能降低抚养费吗？下文中我们为...